Deutsches Girokonto ohne deutschen Wohnsitz?

Viele Auswanderer stehen vor der Frage, ob sie nach dem Wegzug aus Deutschland weiterhin ein Konto in Deutschland behalten sollen. Für Deutsche Staatsbürger ist der Erhalt des hiesigen Girokontos in der Regel problemlos möglich, allerdings ist ein solches Konto häufig auch mit Kosten verbunden. Warum es dennoch sinnvoll ist, das Konto weiterzuführen, und wie das für Auswanderer sogar kostenlos möglich ist, erkläre ich im folgenden Artikel.

Durch die Auswanderung bricht man in der Regel nicht alle finanziellen Bindungen in der alten Heimat ab. Auswanderer, die hierzulande noch Einnahmen erwirtschaften (z.B. Mieteinnahmen, Dividenden) oder bei denen noch regelmäßig Ausgaben in Deutschland anfallen (Versicherungen, Verträge) sollten das Konto unbedingt behalten, um auch weiterhin eine unkomplizierte und schnelle Zahlungsabwicklung zu gewährleisten.

Auch wer Deutschland weiterhin regelmäßig besucht, für den kann es sinnvoll sein für Einkäufe, Restaurantbesuche, Geschenke, Transport etc. noch ein hiesiges Girokonto zu besitzen, das einen im Inland kostengünstig mit Bargeld versorgt. Ist bei dem Konto auch eine Kreditkarte enthalten, ist es zudem günstiger in Deutschland damit zu bezahlen, da anders als bei ausländischen Kreditkarten keine Umrechnungsgebühren anfallen. Auch für den schnellen Einkauf in einem Deutschen Online-Shop per Lastschrift oder Sofortüberweisung ist ein deutsches Konto von Vorteil.

Als Rentner im Ausland

Grundsätzlich ist es für die Deutsche Rentenversicherung möglich, die Rente auf ein ausländisches Girokonto zu überweisen. Großer Nachteil ist allerdings, die Gebühren für das Führen des ausländischen Kontos sowie die unter Umständen hohen Überweisungskosten ins Ausland. Diese werden von der Deutschen Rentenversicherung grundsätzlich nicht übernommen. Zudem muss je nach Land mit einer deutlich längeren Transaktionsdauer und entsprechend einer verspätet eintreffenden Rentenzahlung gerechnet werden.

Für die Rückwanderung vorsorgen

Sehr viele Auswanderer kehren übrigens nach einigen Jahren wieder nach Deutschland zurück. Da ein Konto für die schnelle Eingliederung sehr hilfreich und wichtig ist (z.B. Miete, Lohn oder auch zum bezahlen der Telefonrechnung), ist es natürlich von Vorteil, wenn man bereits ein Konto besitzt und nicht erst eröffnen muss.

Sonderfall in der EU

Seit 2014 gibt es europaweit einheitliche Kontonummern (Iban, Sepa und Bic). Auslandsüberweisungen innerhalb der Gemeinschaft dürfen laut einer EU-Verordnung nicht mehr kosten wie Inlandsüberweisungen. Zudem darf die Überweisung nicht länger als einen Bankarbeitstag dauern. Für EU-Bürger ist daher nicht mehr unbedingt erforderlich, Konten in mehreren Ländern zu besitzen.

Auch auf die Kosten achten!

Natürlich sollte man auch die Kostenseite berücksichtigen. Wenn man weiterhin ein Konto in Deutschland besitzt, aber selten nutzt und dafür dennoch 10 Euro im Monat an Kontoführungsgebühren bezahlt, ist das nicht sinnvoll. Zum Glück gibt es in Deutschland zahlreiche Girokonten, die weitgehend gebührenfrei sind. Es gibt diverse Direktbanken, die keine monatlichen Kontoführungsgebühren oder einen regelmäßigen Gehaltseingang verlangen wie es bei vielen Filialbanken leider der Fall ist. Daher kann es sich vor der Auswanderung empfehlen, aus Kostengründen die Bank zu wechseln.

Online Banking nutzen

Noch immer verzichten viele Deutsche aufs Online Banking. Wer im Ausland lebt, kann aber nicht mal schnell in der örtlichen Filiale vorbeischauen und eine Überweisung tätigen. Entsprechend sollte man ein online taugliches Girokonto besitzen oder zu einer Direktbank wechseln, bei der Online-Banking bereits Standard ist.

Empfehlenswerte Banken für Auswanderer

Wie oben bereits angesprochen, sind es vor allem die Direktbanken, die für Auswanderer das beste Preis-Leistungs-Verhältnis bieten. Da Bankgeschäfte dort bereits vollständig online abgewickelt werden, ist auch der der Wegzug aus Deutschland kein Problem. Auslandstaugliche Konten bieten beispielsweise die Comdirect Bank (Tochtergesellschaft der Commerzbank), die DKB (gehört zur Bayerischen Landesbank) und N26. Eine Übersicht der Konditionen, zeigt der folgende Vergleich.

Hinweis für Handynutzer: diese Tabelle lässt sich seitlich verschieben.

DKB Comdirect N26
Anbieter dkb direktkonto comdirekt direktkonto n26 direktkonto
Wer darf ein Konto eröffnen?
Deutsche Staatsbürger mit Wohnsitz in Deutschland
ja ja ja
Deutsche Staatsbürger mit Wohnsitz im Ausland
ja ja ja
Ausländische Staatsbürger
Personen mit Wohnsitz in Deutschland, Österreich und der Schweiz (unabhängig von der Nationalität) Personen mit Wohnsitz in Deutschland, Österreich und der Schweiz (unabhängig von der Nationalität) Personen mit Wohnsitz in Deutschland,
Österreich, Irland, Frankreich, Spanien, Italien, Niederlande, Belgien, Portugal, Finnland, Litauen, Lettland, Luxemburg, Slowenien, Estland, Griechenland, Slovakei (unabhängig von der Nationalität)
Wichtige Kontodetails
Kontoführungsgebühr kostenlos kostenlos kostenlos
Bankkarten Girocard und Visa-Kreditkarte (beide kostenlos)
dkb visa karte
Girocard und Visa-Kreditkarte (beide kostenlos)
comdirekt visa karte
Maestro-Karte und Mastercard-Kreditkarte (beide kostenlos)
n26 visa karte
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Guthabenzins 0,2 % 0 % 0 %
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